节税季节已经开始，并将于2019年3月31日结束，这个财政年度的周日正在下降。大多数纳税人都会四处寻找合适的税收储蓄者，并可能在此过程中犯下投资错误。请记住，减税只应与您的投资相关，而应将其与您的长期目标联系起来。
与单位相关的保险计划(Ulips)就是这样一种避税方法，它适合那些没有财务纪律并倾向于保持投资和保险分离但又需要为其长期目标储蓄的投资者。此外，他们仍然需要通过纯粹的保险计划来获得足够的人寿保险。
以下是Ulip的工作原理：扣除初始费用(如果有的话)后支付的保费被分配到不同的资产类别或基金选项中。大多数Ulips在股票和债务资产类别中提供多种基金选择，此外还提供优化使用它们的策略。保费可以根据自己的选择分配给任何大型股，中型股或小型股票基金，甚至是Ulip的债务基金。它指的是固定的投资组合策略。
此后，保单持有人可以选择通过切换在线或离线主动更改分配。此外，Ulips还为保单持有人提供以下策略。
1.自动转移策略
与共同基金中的系统转移计划(STP)类似，有一种ATS - Ulips中的自动转移策略。根据ATS，可以将保费最初存入债务基金，然后每月系统地将一定的固定金额转入任何选定的股票基金。其中一个优点是它不会将全部溢价暴露给股票市场，其次有助于通过卢比成本平均以较低的成本累积单位。
ATS可以通过不同的名称来识别，例如自动转移计划(ATP)，跨不同的保险公司。在与保险公司讨论Ulip计划时，请了解该计划是否提供此计划。此功能可以在政策开始时添加，也可以在以后添加。许多保险公司允许通过在线登录一个人的帐户来选择此功能。
2.目标资产配置策略
过去进行的一些研究表明，资产配置在决定投资者投资组合的最终回报方面起着重要作用。因此，根据您的风险偏好和目标范围，在基金之间分配保费很重要。
许多Ulips提供了目标资产分配策略的这一特征，其中投保人必须授权在整个保单期内维持股权和债务之间固定比例的一个保费。分配后，您可以通过季度重新平衡来维护分配。单位的重新平衡通常在每个保单季度的最后一天完成。作为保单持有人，可以在保单开始时或在保单期限后的任何时间使用此选项。
3.基于生命周期的投资组合策略
基于生命周期的投资组合策略是一种基于一个人的年龄在股权和债务之间创造理想平衡的策略。在此之下，作为一个年龄，股票基金的分配自动保持下降，而不稳定的债务基金的分配不断增加。那些不确定基金资产配置权利的人可能会选择这种策略。
4.触发投资组合策略
触发投资组合策略是一个特征，其中Ulip投保人可以利用大量市场波动并投资于“买入低卖高”的原则。根据这一策略，保费最初将分配在两个基金之间 - 股票型基金和收益基金 - 一定比例的债务型基金，比如75%：25%。然后，当基金分配因市场变动而发生变化时，保险公司将根据预先定义的触发事件重新平衡投资组合中的资金。说明性地，自上次重新平衡以来，股本净资产值的10%向上或向下移动将触发分配的变化。