对于我们大多数人来说，生活中的三个主要里程碑是安排住房贷款的首付，为孩子的需求创造一个语料库，如教育和婚姻，最后为自己的退休积累资金。在确定这些目标后对这些目标进行适当评估，估算其通货膨胀调整后的价值，然后根据一个人的风险状况找到合适的资产组合标志着实现这些目标的步骤。
实现这些目标需要明智地混合各种资产类别，但对股票的依赖应该是最重要的，特别是当目标距离至少七年之后。作为零售投资者，最好坚持股票共同基金以实现股票的真正潜力。一些研究表明，在所有资产类别中，股权有可能在长期内产生高通胀调整后的回报。债务作为一种资产类别，在帮助实现目标方面发挥着自己的作用。债务的波动性较小，因此投资于债务共同基金以实现一到三年之后的目标，或者当目标接近时，在降低风险的过程中。对于大约五年的目标，具有股权和债务资产组合的平衡基金会派上用场。理想的情况下，
现在，让我们看看如何通过共同基金来实现上述每个目标。
拥有一个家
拥有房屋需要相当数量的资金，房屋的近20%的成本将被安排作为房屋贷款的首付。越多越好，因为它会控制利息负担。如果时间跨度不到三年，那么承担更多风险的原因可能并不存在，因为股票需要更长的时间来执行。因此，最好通过债务资金进行储蓄。当时间跨度接近五年时，平衡的资金适合这种情况。平衡或混合型基金，顾名思义，将其投资组合中的资产分配给股权和债务，其中大部分都偏向于股票。
随着目标接近，开始转向波动较小的债务基金。如果资金存在缺口，可选择对银行定期存款等现有资产进行贷款。如果资金短缺仍然存在，那么清算投资尤其是那些低于通胀回报并且未接近其成熟度的投资。
满足儿童的需求
当采取共同基金路线来规划您孩子的未来时，可以修复目标金额，然后向后工作以确定每个月需要多少钱。如果您的孩子从现在起七年内需要资金，请选择股票基金。
坚持大型基金，因为他们投资于成熟的顶级公司，因此波动性较小。中型基金可以被认为可以获得回报。我们的想法是获取股权优势，同时控制您承担的风险。选择持续执行具有既定业绩记录的股权计划。将奖金，欠款等意外收入投入到现有投资中。
接近目标，确保您逐步将资金转向债务资金以保留累积的语料库。人们还可以利用系统的提款计划(SWP)定期将资金从股权转移到债务基金。
退休年
一旦你开始累积退休基金，你希望你的钱更加努力地为你工作。投资于更频繁地进行复合的工具。逐步重新调整您的风险状况以增加回报。资产配置在很大程度上取决于您所熟悉的风险水平。
当你年轻，可支配收入增加，负债减少时，你更有可能冒险。如果你是一个积极的投资者，投资大约75%的股票，如果你是保守型，65%的分配是个好主意。如果你已经三十多岁了，你的股票型基金持仓量减少，激进投资者从75%降至65%，保守投资者从65%降至40%。在四十年代及以后，坚持资产组合。正确的资产组合在很大程度上决定了您在目标结束时的最终收益。