已经建立了支付银行，通过其广泛的分支机构，银行网点和商家点网络解决银行服务无法获得银行服务无障碍的关键问题。但是，他们不允许接受定期存款/定期存款(FD)和制裁贷款，并且只能通过储蓄银行账户和经常账户接受活期存款。
尽管这些关键银行活动受到限制，但一些支付银行通过提供比大多数预定商业银行更高的储蓄账户存款利率以及其他激励措施(如通过它们支付的现金支付)开始运营。
虽然随后降低了存款利率，但人们可能想知道，尽管通过接受FD而无法获得更便宜的资金并通过以更高的利率制裁贷款来获得回报，但银行如何提供更大的利益!
允许支付银行通过将75%的客户存款投资于政府证券而其余工具投资于RBI允许的其他工具来产生收入。
鉴于其产品供应的限制，支付银行与商业银行，NBFC，金融科技和其他金融服务提供商建立了合作伙伴关系。由于支付银行在该国其他金融机构无法覆盖的地区具有更大的影响力，因此这种伙伴关系是互利的。
为了比较商业银行和支付银行的范围，让我们举例说明印度最大的PSU银行印度国家银行(SBI)和印度邮政支付银行(IPPB)。虽然SBI分支机构的数量略多于24,000个，但IPPB正在开通约1.55万个服务点。
这种合作伙伴关系允许支付银行通过其庞大的网络向客户交付一系列信贷，投资，储蓄和支付解决方案。通过微型ATM和自己的支付系统促进其他银行客户，特别是农村地区客户的交易，有助于支付银行增加收入。
此外，支付银行可以和平地工作，因为他们不必为贷款回收而烦恼，并且面临发展不良资产(NPAs)的风险，因为他们不被允许提供贷款。