年轻的借款人经常面临鸡与蛋的情况。银行拒绝了他们的信用卡和个人贷款请求，因为他们没有信用记录。但除非银行允许他们访问这些产品，否则他们将如何建立信用记录?
安永的报告指出，由于信用评分不完整或无法获得贷款，大约90%的人口选择贷款被拒绝贷款。被拒绝贷款的人口部分主要包括学生，寻求合并债务的消费者，新老银行消费者以及中小型企业，这些企业合计约占市场的90%。
在过去三年中，约有10亿年轻专业人士加入了劳动力队伍，但年轻城市成年人的信用卡渗透率仅为1.7%。专家认为，差距的存在主要是因为许多传统贷款人不向新的信贷部门提供贷款。这些借款人要么需要采用创新方法来建立信用记录，要么从其他信贷来源借款。
如果银行拒绝您的请求，您可以转向数字借贷平台和P2P贷方。他们向信用评分较差或根本没有信用评分的个人提供贷款。数字贷方包括EarlySalary，CashE，Money View，PaySense，MoneyTap和Qbera等。
这些金融科技公司拥有基于移动应用程序的借贷平台，允许受薪专业人员随时随地在几分钟内借现金。这种模式特别针对年轻的专业人士，帮助他们满足生活方式的需求，而无需向朋友或亲戚借钱。
这些平台向信贷新手，信用评分低至600或根本没有评分的个人提供贷款。通常认为700或以上的信用评分是好的。专家表示，虽然信用评分是反映一个人偿还能力的重要因素，但仅仅反映一个人的整体信誉度是不够的。
这些贷方使用创新数据源，高级数据分析和专有风险管理模型来确定申请人的还款能力。他们依赖的一些替代数据源包括个人的社交网络配置文件，SMS数据或电子邮件等，以便为他们提供有关其消费习惯和节省水平的见解。
Stashfin的创始人Tushar Aggarwal补充说：“一般来说，传统的贷款人只关注信用评分。我们考虑传统和其他代表性数据点来确定借款人的情况。使用专有风险模型，我们确定他的支付能力和意愿。“
点对点(P2P)贷方也在加紧为银行未触及的部门提供服务。目前，大约有32家P2P贷方，包括Faircent，Lendbox，i-lend，i2ifunding和LenDenClub等。这些平台将愿意放贷的个人与寻求融资的人联系起来。他们也使用替代信用评分方法进行风险评估。
虽然这些金融科技公司能够快速支付信贷，但他们的贷款利率更高。利率介于11.99%至36%之间。较高的利率通常来自收入高达30,000卢比且信用评分低于700的借款人。利率也取决于许多其他因素，如借款人的雇主和年龄。